「えっ、テレビも給湯器も！？」落雷被害、あきらめないで！あなたの家の火災保険が使えるんです。落雷補償の「どこまで？」と「どうやる？」を徹底ガイド

「修理代、いくらかかるの…」「こんな突発的な出費、家計がキツイ！」
そうですよね。怖いですよね。突然、当たり前の日常が奪われるようで、本当に不安になると思います。

「火災保険」って、何で使われているの？

「ちょっと、このグラフを見てください！」
なんと「火災保険」の保険金支払件数、『火事』よりも『落雷』のほうが圧倒的に多いんです！
実は、火災保険は「落雷のための保険」とも言えるんですよ。

「最近ゲリラ豪雨や雷が増えたわよね」と感じませんか？
その感覚、正しいんです。ある保険会社のデータでは、落雷による保険金の支払件数は、ここ5年でなんと約2倍にも増えているんですよ。これはもう、他人事ではありません。

私が経験した「失敗談」から学ぶこと

5年ほど前、あるお客様（40代主婦）から「雷でテレビとパソコンが壊れた」とご相談がありました。保険金（合計で約250,000円）は無事にお支払いできました。

しかし、その2週間後。「そういえば、あの雷の日からルンバ（お掃除ロボット）も動かないし、エアコンの室外機もウンともスンとも言わない…」と追加でご連絡があったのです。

結果から言うと、これらは「請求漏れ」となってしまいました。なぜなら、「テレビとPCの修理」で保険請求を一度完了させてしまっていたからです。エアコンの室外機（約70,000円）も、ルンバ（約50,000円）も、立派な「家財」。もし最初から気づいていれば、保険でカバーできた可能性が非常に高かったのです。

最大の注意点は「データ」です

パソコン本体が壊れた場合、その修理代や買い替え費用（例えば150,000円）は補償されます。

しかし、中に保存されていたお子様の成長記録の写真データや、家計簿のデータは補償されません。これはお金に換えられない、最も痛い損害かもしれません。

ステップ1：落ち着いて被害状況を「撮影」する

まず、慌てて修理業者を呼ぶ前に、深呼吸してスマートフォンで写真を撮ってください。これが「証拠」になります。

撮影すべき内容：

• 壊れた家電の全体像
• 家電の型番や製造番号が書かれたシール部分
• （もしあれば）コンセットの焦げ跡など
• テレビなら、電源を入れても映らない「真っ暗な画面」

とにかく「壊れている」状態を記録することが重要です。

ステップ2：保険会社に「すぐ」連絡

次に、保険証券を手元に用意して、保険会社の「事故受付ダイヤル」に電話します。証券が見当たらなくても、契約者の名前と生年月日、住所で本人確認できることがほとんどです。

ここで伝えるのは、以下の4点です：

• いつ（例：昨日の夕方）
• どこで（ご自宅の住所）
• 何が（例：テレビと給湯器が）
• どうなった（例：雷が鳴った後、電源が入らなくなった）

オペレーターが優しく誘導してくれるので、心配いりません。

ステップ3：修理業者さんに「見積もり」をもらう

保険会社から「では、修理の見積もりを取ってください」と案内されます。ここがプロとしての最重要アドバイスです。

保険会社は「本当に雷が原因か？」を疑います。単なる「故障」や「経年劣化」では保険金は出ません。「落雷」という天災が原因である、という専門家の「推定」こそが、保険金を支払う最大の根拠となるのです。

朗報！「落雷証明書」は不要です

まず、気象庁などに「うちに雷が落ちた証明書ください」と申請する必要はありません（というか、公的機関は発行してくれません）。保険会社もそれは分かっているので、あなたに「証明書」を要求することはありません。

実体験：業者さんへの「伝え方」で結果が変わる

以前、埼玉にお住まいのお客様から「インターホンとFAX電話が壊れた」と連絡がありました。最初、近所の電気屋さんに来てもらったら、見積書に「原因不明の故障」と書かれてしまったのです。

これでは保険金は下りません。そこで私はお客様に、「『○月○日の雷の時に壊れた可能性があるので、基盤をよく見てほしい』と伝えて、別の業者さんにもう一度見てもらってください」とアドバイスしました。

すると、2社目の業者が基盤のわずかな焦げ跡を発見。「雷サージによる故障の疑い」と書いてくれたのです。

結果、修理費用約80,000円は、全額保険金でお支払いできました。このように、業者さんへの「伝え方」一つで、結果が大きく変わることがあるのです。

結論：火災保険は使っても（基本的に）保険料は上がりません

自動車保険とは違い、火災保険は1回使っても翌年の保険料は上がりません。落雷で10万円の保険金を受け取ったからといって、来月から保険料が値上がりする…ということはないので、安心してください。

せっかく高い保険料を払っているのですから、正当な権利はためらわずに使いましょう。

例えば：

もし、修理代が40,000円だった場合、免責50,000円の契約では、保険金は0円になってしまいます。

最近の火災保険は、保険料を安くするために、この免責金額を100,000円などに高く設定しているケースも増えています。これを知らないと、「保険が使えると思ったのに、自己負担ばかりだった…」という悲しい結果になりかねません。

「証券がどこにあるか分からない…」「見ても内容がチンプンカンプンで…」

大丈夫ですよ。不安をそのままにしないでください。そういう時は、一度プロに「我が家の保険内容、どうなってますか？」と診断してもらうのが一番の近道です。内容をスッキリさせておくだけでも、安心感がまったく違いますよ。